Fiche pratique

Prêt épargne logement (PEL) : utilisation du plan

Vérifié le 01 janvier 2018 - Direction de l'information légale et administrative (Premier ministre)

Le plan épargne logement (PEL) est une épargne bloquée qui peut être utilisée de plusieurs façons lorsque son terme est atteint (4 ans). Il peut ainsi soit être clôturé, soit être poursuivi, soit permettre d'obtenir un prêt immobilier à un taux privilégié.

L'obtention du prêt permet à son souscripteur de bénéficier d'une prime versée par l'État.

Après 4 ans, vous pouvez clôturer votre PEL. Vous récupérerez alors les fonds que vous aviez déposés, ainsi que les intérêts produits.

Vous conserverez également pendant un an le droit au prêt.

Les prélèvements sociaux sur les intérêts produits par un PEL sont dus dès la 1re année.

Taux des contributions sociales applicables
Prélèvements sociaux	Taux
Contribution sociale généralisée (CSG)	9,20 %
Contribution au remboursement de la dette sociale (CRDS)	0,50 %
Prélèvement de solidarité	7,5 %
Total	17,20 %

Vous pouvez également décider de conserver votre PEL comme produit d'épargne.

Le prêt peut vous permettre notamment :

l'achat et la construction d'un logement (neuf ou ancien) destiné à être votre habitation principale ;
ou le financement de travaux ou l'amélioration du logement destiné à être votre habitation principale.

En principe, vous devez faire la demande auprès de la banque où vous avez votre PEL. Cependant, vous pouvez choisir un autre établissement si vous remplissez les conditions pour l'obtenir.

La banque qui vous propose un prêt peut exiger des garanties, notamment :

un cautionnement bancaire;
ou une hypothèque du bien.

Elle peut également vous imposer une assurance.

À noter

la banque qui vous accorde un prêt ne peut pas vous imposer de domicilier vos revenus chez elle.

Le montant du prêt dépend des intérêts que vous avez acquis (avant les prélèvements sociaux) pendant la phase d'épargne du PEL.

Montant maximum du prêt : 92 000 €.

La durée du prêt peut aller de 2 à 15 ans.

En cas de cumul de compte épargne logement (CEL) et PEL détenus par un même titulaire, le montant maximum du prêt peut atteindre 92 000 € et ces prêts doivent être consentis par le même établissement.

Le taux d'intérêt dépend de la période où a été souscrit le PEL.

Taux d'intérêt du prêt en fonction de sa date de souscription
Plan ouvert	Taux d'intérêt du prêt
Entre le 16 mai 1986 et le 7 février 1994	6,32 %
Entre le 7 février 1994 et le 22 janvier 1997	5,54 %
Entre le 23 janvier 1997 et le 9 juin 1998	4,80 %
Entre le 9 juin 1998 et le 25 juillet 1999	4,60 %
Entre le 26 juillet 1999 et le 30 juin 2000	4,31 %
Entre juillet 2000 et juillet 2003	4,97 %
Entre août 2003 et janvier 2015	4,20 %
Entre février 2015 et janvier 2016	3,20 %
Entre février 2016 et juillet 2016	2,70 %
Depuis août 2016	2,20 %

PEL ouverts entre août 2003 et février 2011
PEL ouvert entre mars 2011 et décembre 2017
PEL ouverts depuis le 1er janvier 2018

La prime d’État est versée uniquement si le PEL donne lieu à un prêt immobilier. Son montant est égal à 40 % des intérêts versés par la banque.

La prime ne peut pas dépasser 1525 €.

La prime d'État est versée uniquement si le PEL donne lieu à un prêt immobilier de 5 000 € minimum.

Le montant de la prime dépend des intérêts acquis et de l'affectation du prêt, ainsi que de la période où il a été souscrit :

Ouverture du PEL	Valeur de la prime
Entre mars 2011 et janvier 2015	40 % des intérêts acquis au terme du PEL
Entre février 2015 et janvier 2016	50 % des intérêts acquis au terme du PEL
Entre février et juillet 2016	2/3 des intérêts acquis au terme du PEL
Depuis août 2016	100 % des intérêts acquis au terme du PEL

La prime ne peut pas dépasser 1 000 €. Ce plafond est porté à1 525 € lorsque le PEL contribue à la construction ou l'acquisition d'un logement performant énergétiquement.

À savoir

une majoration de la prime pour charge de famille est prévue. Elle est égale à 10 % du montant des intérêts acquis pris en compte pour le calcul du prêt. La majoration ne peut pas dépasser 100 € par personne à charge, ou 153 € lorsque le prêt contribue au financement d'une opération performante énergétiquement.

Les PEL ouverts à compter du 1er janvier 2018 n'ouvrent plus droit à la prime de l’État.

Un remboursement anticipé du prêt est possible, en totalité ou partiellement.

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