Vous pouvez financer tout ou partie de votre opération immobilière par votre épargne, qui vous servira alors d'apport personnel :

• les sommes placées sur un compte bancaire, un compte épargne logement (CEL) ou un livret (livret A, d'épargne populaire ou de développement durable),
• et l'épargne acquise au titre de la participation dans l'entreprise.

Vous pouvez également financer tout ou partie de votre opération immobilière en souscrivant un ou plusieurs crédits immobiliers. Toutefois, il est d'usage de ne pas dépasser un certains taux d'endettement (33 %).

Types de prêts immobiliers

Vous pouvez obtenir, sous certaines conditions, différents prêts, notamment :

• Prêt épargne logement, obtenu grâce à un plan d'épargne logement (PEL) ou un compte épargne logement (CEL)
• Prêt à taux zéro renforcé (PTZ+)
• Prêt classique accordé par une banque
• Prêt conventionné d'accession sociale (PAS)
• Prêt Action logement (ex-1% logement)
• Prêt accordé par une caisse de retraite ou une mutuelle
• Prêt accordé aux fonctionnaires
• Prêts relais (prêts contractés dans l'attente de la vente du logement précédent)

Taux d'endettement maximum

La loi ne fixe pas de taux d'endettement maximum. Il est cependant d'usage de faire en sorte que le taux d'endettement ne dépasse pas le tiers de ses revenus (soit 33 % de ses revenus).

Le taux d'endettement se calcule :

• en divisant vos charges mensuelles : vos mensualités d'emprunt (ce que vous payez chaque mois pour rembourser les crédits que vous avez pris) + le(s) pension(s) alimentaire(s) que vous payez
• par vos ressources mensuelles : revenu mensuel fixe + le(s) pension(s) alimentaire(s) que vous recevez
• et en multipliant le résultat par 100.

Pour faire ce calcul, vous pouvez utiliser ce calculateur :