Fiche pratique

Recevabilité du dossier de surendettement

Vérifié le 31 mai 2019 - Direction de l'information légale et administrative (Premier ministre)

Après son dépôt auprès d'une commission de surendettement, le dossier est examiné pour déterminer si la demande remplit les critères de recevabilité. La décision est ensuite notifiée au demandeur : soit le dossier est accepté, soit il est rejeté. Dans les 2 cas, des recours sont possibles pour contester la décision de la commission.

Après le dépôt du dossier de surendettement, la commission examine la situation du demandeur. Elle peut se faire communiquer tout autre renseignement qu'elle jugerait utile.

L'examen porte sur :

l'importance de l'état de surendettement,
le caractère des dettes (certaines dettes, notamment les dettes professionnelles, sont exclues de cette procédure),
et la bonne foi du demandeur (ne pas avoir organisé son insolvabilité, les informations fournies doivent être exactes).

À noter

si parmi les dettes figurent des dettes personnelles et des dettes professionnelles, le surendettement sera évalué à partir des seules dettes personnelles.

Durant l'examen du dossier, la commission peut demander au débiteur des informations complémentaires :

soit par téléphone,
soit par courrier.

Attention :

si la commission ne parvient pas à obtenir les informations demandées, elle peut clore le dossier. Le demandeur est averti préalablement de la nécessité de fournir ces informations pour l'examen de son dossier.

La commission de surendettement ne peut pas rejeter le dossier au motif que le demandeur est propriétaire de sa résidence principale, même si la valeur de ce bien immobilier permettrait d'éponger tout ou partie des dettes.

Recevabilité

Si la commission considère la demande du surendetté comme recevable, elle le notifie par un courrier recommandé avec accusé de réception à l'ensemble des personnes suivantes :

demandeur,
créanciers,
établissements gérants les comptes du demandeur,
caisse d'allocation familiale (Caf) ou caisse de mutualité sociale agricole (MSA) dont relève le demandeur.

La notification de la décision de recevabilité est accompagnée de l'état d'endettement du demandeur établi par la commission.

La commission étudie alors le dossier pour l'orienter vers la procédure de traitement du surendettement la plus adaptée.

Certaines procédures d'exécution (saisies, ...) sont automatiquement suspendues jusqu'à la mise en place de la procédure de traitement et pour 2 ans maximum.

Les banques ont interdiction :

de procéder au remboursement sauvage du découvert,
de prélever des frais sur rejet de prélèvement automatique,
de supprimer tous les moyens de paiement, etc.

Si le débiteur est bénéficiaire d'aides au logement (APL, ALF, ALS), leur versement est rétabli. Toutefois, l'APL est versée directement au bailleur.

À savoir

à partir de la date de recevabilité du dossier et jusqu'à la mise en œuvre d'une mesure de traitement du surendettement (plan conventionnel de redressement, mesures imposées ou rétablissement personnel), les dettes figurant dans l'état d'endettement ne peuvent plus générer des intérêts ou des pénalités de retard.

Rejet du dossier

Si la commission déclare la demande irrecevable, une lettre indique les motifs de la décision et n'est adressée qu'au seul demandeur.

La lettre lui est adressée par courrier recommandé avec accusé de réception.

Les créanciers peuvent contester la décision de recevabilité dans les 15 jours qui suivent sa notification, par lettre recommandée avec accusé de réception adressée à la Banque de France (en indiquant la référence du dossier : numéro à 12 chiffres),

Les effets de la décision de recevabilité ne sont pas suspendus, même en cas de recours contre cette décision.

Où s’adresser ?

Banque de France Surendettement

TSA 41217

75035 PARIS CEDEX 01

Attention :

Si votre courrier concerne un dossier de surendettement déjà connu de la Banque de France, vous devez impérativement rappeler sa référence à 12 chiffres (le numéro attribué au dossier par la Banque de France)

Le juge du tribunal d'instance tranche définitivement sur la demande :
- s'il déclare la demande recevable : l'instruction du dossier par la commission de surendettement se poursuit ;
- s'il déclare la demande irrecevable : la procédure prend fin.
Le demandeur peut contester la décision de rejet dans les 15 jours qui suivent sa notification.

Il peut le faire :
- par lettre recommandée avec accusé de réception envoyée à la Banque de France (en indiquant la référence de votre dossier : numéro à 12 chiffres),
- ou par lettre remise au secrétariat de la commission (en indiquant la référence de votre dossier : numéro à 12 chiffres.
Modèle de document
Lettre pour faire un recours contre le rejet d'un dossier de surendettement

Permet de contester la décision d'irrecevabilité rendue par la commission de surendettement suite au dépôt de votre dossier de surendettement. Vous avez 15 jours pour faire ce recours après la décision de rejet. La lettre doit être soit remise au guichet du secrétariat de la commission contre récépissé, soit être envoyée par courrier recommandé avec accusé de réception à la Banque de France.

La lettre, accompagnée de votre dossier, est ensuite transmise au greffe du tribunal d'instance.

Accéder au modèle de document

Direction de l'information légale et administrative (Dila) - Premier ministre

Où s’adresser ?

Banque de France Surendettement

TSA 41217

75035 PARIS CEDEX 01

Attention :

Si votre courrier concerne un dossier de surendettement déjà connu de la Banque de France, vous devez impérativement rappeler sa référence à 12 chiffres (le numéro attribué au dossier par la Banque de France)

Commission de surendettement

Le juge du tribunal d'instance tranche définitivement sur la demande :
- s'il déclare la demande recevable : l'instruction du dossier par la commission de surendettement se poursuit ;
- s'il déclare la demande irrecevable : la procédure prend fin.

Code de la consommation : articles L711-1 et L711-2

Personnes concernées
Code de la consommation : article L722-1

Examen de la recevabilité du dossier par la commission
Code de la consommation : articles R722-1 à R722-4

Examen de la recevabilité de la demande
Code de la consommation : articles L722-2 à L722-5

Suspension et interdiction des procédures d'exécution et cessions de rémunération
Code de la consommation : articles L722-6 à L722-9

Suspension des mesures d'expulsion
Code de la consommation : articles L722-10 à L722-16

Autres effets de la décision de recevabilité
Code de la consommation : articles L761-1 à L761-2

Cas d'exclusion de la procédure de surendettement
Circulaire du 15 décembre 2017 relative à la procédure de traitement des situations de surendettement des particuliers

Lettre pour faire un recours contre le rejet d'un dossier de surendettement

Modèle de document
Demande d'information en ligne ou de rendez-vous à la Banque de France

Téléservice

Et aussi

Calcul de l'état d'endettement et orientation du dossier de surendettement

Argent

Pour en savoir plus

Surendettement

Banque de France
Guide pratique : le surendettement

Institut national de la consommation (INC)
Surendettement : vos droits et obligations, les solutions, la vie de votre dossier

Banque de France
Schéma de la procédure de surendettement à partir de 2018

Banque de France